AXA Hayat ve Emeklilik ile Emeklilik Planları

Kullanılan Varsayımlar ve Açıklamalar

Bu çalışma Hazine Müsteşarlığı tarafından 23.08.2010 tarihinde yayınlanan "Bireysel Emeklilik Sisteminde Kullanılacak Muhtemel Birikim ve Geri Ödeme Tablolarına İlişkin Genelge (2010/10)" hükümleri esas alınarak hazırlanmıştır.

Emeklilik döneminde ulaşacağınız birikim tutarı fon tercihleriniz ve yatırım getirilerine değişkenlik gösterebilir. Bu tabloda ulaşılan tutarlar tahmini olup, bu tutarın gerçekleşmesi konusunda garanti verilmemektedir. Bu tabloda, katılımcı tarafından emeklilik dönemine kadar enflasyonsuz ortamda düzenli aylık katkı payı ödemeleri yapılacağı kabul edilmiştir. Gelir vergisi kesintisi yapılmadan önceki rakamlardır.

Tablodaki değerler, enflasyonsuz ortamda, bugünün alım gücüyle ölçülen TL tutarları içermektedir. Katkı payı üzerinden yönetim gider kesintisi yapıldıktan sonra kalan tutar muhtemel reel getiri oranlarıyla yatırıma yönlendirilmektedir. Birikim tutarına %30 Devlet katkı payı ve getirileri dahildir.

Devlet katkısı üzerinden yönetim gider kesintisi alınmamaktadır.

Katkı Payı için Yönetim Gider Kesintisi Oranı: %2
Başlangıç Katkı Payı için Yönetim Gider Kesintisi Oranı: %0

Brüt reel getiri; emeklilik fonlarının ortalama %1 oranında fon toplam gideri kesintisini de içermektedir. Net reel getiri hesabı için bu oranın brüt reel getiriden indirilmesi gerekmektedir. "10 yılı doldurarak ve en az 56 yaşını tamamlayarak çıkmanız halinde: %5 oranında getiri üzerinden gelir vergisi kesintisi yapılacaktır."

Reel getiri baz senaryoda yıllık brüt %4 iken alternatif senaryoda %2 seviyesinde kullanılmıştır. Her iki senaryoda enflasyonun olmadığı kabul edilmiştir.